O adquirente é quem habilita uma loja a aceitar cartão. Ele captura a transação, conversa com o banco que emitiu o cartão do cliente e, depois, paga o lojista. A maquininha é o rosto mais conhecido de um adquirente, mas ele também atende vendas online.
Quem faz o quê numa venda com cartão
| Participante | O que faz |
|---|---|
| Portador | O cliente que paga com o cartão |
| Emissor | O banco que emitiu o cartão e cobra a fatura |
| Bandeira | Define as regras da rede de cartões |
| Adquirente | Processa a venda e paga o lojista |
| Lojista | Quem vende e recebe |
O adquirente cobra do lojista uma taxa por venda, conhecida como MDR. É também por ele que chegam ao lojista os casos de chargeback, quando o dono do cartão contesta uma compra.
Adquirente, gateway e Pix
O gateway de pagamento é a camada que você usa para vender: página de pagamento, links e painel. Ele pode se conectar a adquirentes para receber cartão e a instituições do Pix para receber por Pix.
No Pix a lógica é outra. Não existe bandeira nem fatura. O pagamento vai da conta do cliente para a conta de quem recebe, dentro do sistema criado pelo Banco Central. Por isso o vocabulário de adquirente faz sentido sobretudo para cartão.
Exemplo prático
Uma loja de roupas usa maquininha no balcão. Cada venda no crédito passa pelo adquirente, que desconta a taxa e paga o lojista na data combinada. A mesma loja abre uma loja online e passa a vender por Pix. Nessa venda não há adquirente de cartão no caminho: o cliente paga a cobrança Pix e o dinheiro entra no saldo de quem recebeu.
Por que isso importa para quem vende
Entender quem é quem ajuda você a ler a sua conta. Se a taxa subiu, se um repasse atrasou ou se chegou uma contestação, você sabe a quem perguntar. Também ajuda a comparar propostas: uma oferta de cartão envolve adquirente, MDR e prazo de repasse. Uma oferta de Pix envolve a taxa de transação do serviço e o custo do saque. Se o seu foco é receber por Pix, veja como funciona receber por Pix.